Сколько заплатим за международный перевод из Польши?

Исходя из специфики международных переводов это довольно таки длительная и дорогостоящая банковская операция. Расходы, связанные с переводом в другую стану действительно могут оказаться головной болью, особенно если умножить предельное значение максимальной платы за, например, пять переводов, сделанных в масштабе месяца… Что и каким образом определяет такие, а не другие расходы? Действительно ли стоит идти в банк, чтобы перевести деньги с заграницы? Можно ли перевести деньги дешево и быстро? Есть ли способы международных переводов онлайн? Этими вопросам я задалась, когда срочно нужно было перевести деньги с Польши в Украину. Давайте же рассмотрим варианты международных переводов и поищем достойные альтернативы.

Международные банковские переводы могут осуществляться как с валютных счетов, так и счетов в злотых. Если закажем перевод со счета в злотых, нужно иметь в виду, что банк пересчитает сумму перевода, используя свои собственные цены продажи валюты. Это первый из факторов, влияющих на общую стоимость иностранного перевода. На что еще обратить внимание?

Перед тем, как сделать иностранный перевод

Совершая международный перевод необходимо, прежде всего, позаботиться о правильности данных, содержащихся в заявлении на перевод. Если они окажутся ошибочными или неполными, то наш перевод  не только не будет осуществлен, но и еще нужно будет заплатить комиссию принимающего банка, в котором открыт счет получателя перевода.

Стоимость такой операции может составлять до нескольких десятков евро. В связи с этим необходимо ознакомиться с основными особенностями заграничных переводов и основными понятиями, которые необходимо освоить:

  • SWIFT (иногда называемый кодом BIC) – то есть код, который идентифицирует банк, для которого предназначен перевод. SWIFT код состоит из 8 или 11 символов,
  • IBAN – международный банковский счет – это международный стандарт записи банковских счетов, состоящий из кода страны (например, UA), двух контрольных цифр, номера подразделения банка и порядкового номера счета.

Стоимость международного денежного перевода

Для выполнения перевода заграницу требуется указание параметра покрытия его стоимости. Здесь мы имеем дело с:

  • т. н. опцией BEN (все расходы покрывает получатель),
  • SHA (расходы покрывает получатель вместе с отправителем),
  • или OUR (все расходы оплачивает отправитель).

Конечно, в большинстве случаев, применяется последний вариант, в котором отправитель перевода оплачивает все понесенные расходы. Исходя из таблицы ниже, они могут быть довольно таки большими. В большинстве случаев все банки используют принцип процентной стоимости перевода, зависимой от его роста.

Чаще всего это эквивалент 0,25% от суммы перевода, однако, например, Bank Zachodni WBK, а также Deutsche Bank приняли решение на применение 0,20%. Дополнительно банки указывают граничные расценки – минимальное и максимальное значение стоимости перевода. Наименьшими минимальными значениями может похвастаться BZ WBK (9,50 zł), а, в свою очередь, наибольшей максимальной стоимостью перевода – 300 zł – из проанализированных банковских предложений показывает Банк BPS.

Стоимость реализации валютных иностранных переводов

Банк Стоимость операции
Alior Bank 0,25% от суммы перевода, мин. 50 злотых, макс. 200 злотых
Bank BGŻ 0,35% от суммы перевода, мин. 60 злотых, макс. 200 злотых
Bank Zachodni WBK 0,20% от суммы перевода, мин. 9,5 злотых, макс. 180 злотых
Citi Handlowy 1% от суммы перевода, мин. 20 злотых, макс. 200 злотых, комиссия 70 злотых при выборе OUR
Deutsche Bank 0,20% от суммы перевода, мин. 50 злотых макс. 250 злотых
Getin Bank 0,20% от суммы перевода, мин. 30 злотых, макс. 250 руб. + телекоммуникационные расходы, комиссия 80 злотых при выборе OUR
ING Bank Śląski 0,25% от суммы перевода, мин. 50 злотых, макс. 200 злотых
mBank 0,25% от суммы перевода, мин. 20 злотых, макс. 200 злотых

 

Bank Pocztowy 0,25% от суммы перевода, мин. 20 злотых, макс. 200 злотых
Pekao SA 0,50% от суммы перевода, мин. 30 злотых, макс. 250 руб
PKO Bank Polski 50 злотых, дополнительная плата 80 злотых при выборе OUR

 

Комиссия за международный перевод

Можно ли дешевле? Конечно, хотя при условии, что перевод нужно сделать в рамках стран Евросоюза, Лихтенштейна, Норвегии, Швейцарии, Исландии и Монако. О каком переводе идет речь? О так называемом переводе SEPA. SEPA (Single Euro Payments Area, то есть Единая Зона Платежей в Евро) – это регион, в котором, как трансзаграничные, так и в пределах государств-членов, можно производить безналичные расчеты в евро, за одинаковыми правилами, нормами и обязательствами. Основные преимущества денежных переводов SEPA следующие:

  • Скорость перевода (до трех рабочих дней),
  • Отсутствие банков-посредников, благодаря чему стоимость транзакции ниже,
  • Плата за перевод не вычитается из суммы перевода.

Перевод SEPA можно осуществить в отделении банка, по телефону или через Интернет. Перевод должен соответствовать нескольким условиям: сумма, которую вы хотите перевести, должна быть указана в евро, а в назначении платежа следует указать адрес, SWIFT банка-получателя, номер счета в стандарте IBAN. Помните, что расходы по переводу должны быть разделены между отправителем и получателем (опция SHA). Перевод SEPA можно осуществить в нескольких банках, среди которых, в частности, mBank, PKO BP Inteligo, Bank Zachodni WBK или ING Bank Śląski.

Стоимость выполнения переводов SEPA

Банк Стоимость операции
Alior Bank 5 злотых
Bank BGŻ 10 злотых в случае наличия счета Bardzo Osobistego

15 zł остальные

Bank Pocztowy 5 злотых
Bank Zachodni WBK 5 злотых на счет в BZ WBK

8 зл остальные

CitiHandlowy 5 злотых в CitiBank Online

10 злотых у консультанта CitiPhone или в отделении

Deutsche Bank 5 злотых
Getin Bank 20 злотых

5 злотых через Интернет

ING Bank Śląski 5 злотых
Inteligo 8 злотых (банковский перевод в обычном режиме)

20 злотых (банковский перевод в срочном порядке

mBank 5 злотых
PKO Bank Polski 20 злотых (срочный банковский перевод)

8 злотых (банковский перевод в обычном режиме)

Raiffeisen Polbank В зависимости от типа счета:

3 злотых – Премиум-Аккаунт

5 злотых – Konto Wygodne,  Konto walutowe A’vista

 

Стоимость перевода SEPA гораздо дешевле, чем от «стандартного» международного перевода. Как показывает приведенная выше таблица, варьируется от 3 злотых до 20 злотых.

Международные денежные переводы за пределами банка

Все более популярными становятся компании, осуществляющие быстрые денежные переводы. Они имеют специальные прайс-листы, по которым взимается плата за перевод. В некоторых случаях даже нет необходимости выходить из дома – все формальности можно оформить через Интернет. Учреждением, без банковских корней, с помощью которого можно отправить деньги за границу является Western Union (WU). Денежный перевод через Western Union можено осуществить в одном из его агенств, а также в банках, сотрудничающих с ним(в том числе PKO BP, BZ WBK, Bank Pekao ли Bank Millennium) или через интернет. Деньги могут быть получены наличными или переведены на банковский счет получателя.

Плата за денежный перевод через Western Union зависит от суммы и как известно не так уж мала. Нужно, однако, отметить, что чем выше сумма перевода, тем плата пропорционально ниже.

Еще одной компанией, которая занимается осуществлением международных переводов – MoneyGram. В настоящее время предлагает свои услуги в более чем 347 000 агентствах в 200 странах. Перевод можно осуществить не только в одном из агентств, но и в каком-то из сотрудничающих с компанией банке, к которым принадлежат BPS Банк, Bank BGŻ и Bank Pocztowy. Но и в этом случае затраты на перевод будут ощутимыми.

Что ж, проанализировав данные варианты, можно сделать вывод, что если нужно отправить деньги в страны Евро Союза, то можно воспользоваться услугами банка – опцией SEPA. Но а что делать, если нужно отправить деньги с Польши в Украину или Россию, например? Вышеперечисленные методы не слишком подходят, например, или из-за высокой комиссии или трудной специфики для понимания, что в конечном счете тоже может быть не выгодным вариантом, не разобравшись в тонкостях такого перевода.

Хочу обратить внимание на такие компании как TransferGo и TransferWise. Эти компании быстро завоевали свою популярность, благодаря тому, что предлагают дешевые и быстрые международные переводы через Интернет. Например, отправка с Польши в Украину через TransferGo осуществляется вообще без комиссий. Так же стоит заметить выгодный курс обмена. В предыдущих вариантах нужно было бы искать выгодные обменники. Так как зачастую в банках курс не очень-то хороший. Перевод можно получить даже в тот же день! А их онлайн платформа легка для понимания, поэтому перевести деньги не составит особого труда, так же есть русскоговорящая служба поддержки.

Подробнее о TransferGo и TransferWise – как это работает:

Независимая оценка сервиса TransferGo

Независимая оценка сервиса TransferWise

5 способов, как перевести деньги с Польши в Украину